詐騙實錄｜六旬婦接一通電話被騙3400萬　家屬揭過程控銀行阻詐失靈

社會

2024/11/20 07:01

【記者王煌忠、林巧雁／連線報導】台灣詐騙猖獗，不論政府如何宣導阻詐，詐騙案仍每天在你我周邊真實血淋淋上演。現年60歲的「小蘭」只因接到一通電話，就在短短3個月變賣台積電股票、抵押房地產，被騙走3400萬元養老金，如今還得透過訴訟與房屋貸款金主打官司，「小蘭」家屬接受《知新聞》獨家專訪還原被騙過程，並控訴銀行阻詐機制失靈，小蘭帳戶一個月被大量小額提款2700萬，甚至在外縣市提領，銀行竟都未起疑。家屬透露，小蘭為此身心俱疲，至今還在等待官司結果，只希望事件趕快落幕，讓一家人恢復正常生活，也希望藉自身慘痛經歷，提升民眾防詐意識。

zoomin — 台中市六旬婦人「小蘭」在短短3個月遭詐騙集團奪走3400萬元畢生積蓄。王煌忠攝

接假銀行襄理來電　一步步落入陷阱

家屬透露，今年1月12日中午，「小蘭」（60歲）接獲自稱國泰世華銀行襄理來電，指稱有人拿她的雙證件欲辦理保險理賠事宜，小蘭信以為真，急忙向對方解釋，該名襄理好心說要協助報警，「小蘭」隨即接到自稱金融犯罪科科長致電，指控小蘭是南部某詐騙集團股東，嚴重參與詐騙，法院已經傳喚三次仍未到案，將發布通緝羈押。

由於對方告訴小蘭，可以打電話到金融詐騙組的電話查證，小蘭撥打對方提供的總機和分機，卻無人回應，對方這時又來電，告知有看到小蘭來電，但該分機是辦案用的，平常不開放，小蘭因此深信不疑，掉入對方陷阱。

詐團騙走1900萬不罷手　要求抵押房產

小蘭被對方話術嚇壞了，依照對方命令交出所有資金監管、接受監控，每天向公司請假，9點回家跟對方通話，天天用LINE報告同住家人的行蹤，並將自己與丈夫辛苦存下的財產帳戶，包括國泰、元大及郵局存摺、金融卡交給對方，不料在短短二個月期間，就被用現金提款及第三方支付方式，提領一空。

不只300萬元存款被領光，小蘭持有多年的台積電股票也依指示變賣，入帳股款1600萬元全沒了。但詐團不罷手，竟將歪腦筋動到小蘭房產，要求她抵押自家房產監管，並表明3月22日調查結案後，就會歸還所有款項。

詐團一條龍　小蘭依指示抵押房產錢全沒了

小蘭信以為真，依對方指示前往北部一家地政所抵押房產，抵達後她被4、5人控制在一樓，對方地政士則拿著房產資料，上樓填寫後，再拿下樓要求小蘭簽名，隨即再到一家只接受預約的公證所進行借貸公證後，取得1500萬元貸款金額。

豈料小蘭將房產抵押1500萬元，當場扣除100萬元利息後，她實拿650萬元，立即交付給在公證所門口等候的車手，另外750萬元由對方存入她的國泰銀行帳戶後，全遭取款車手持卡在幾天內提領一空。

小蘭等到3月22日下午都未接獲對方返還監管鉅款通知，且與對方的所有聯絡方式也被封鎖，小蘭至此才驚覺遇到詐騙集團，在家屬陪同下到派出所報案，警方依詐欺案件受理，目前仍在追查中，但小蘭的3400萬養老金全沒了。

家屬怒控帳戶提領明顯異常　銀行卻放任

家屬氣憤表示，小蘭交給詐騙集團名下3個帳戶，天天都是10多筆到20筆上萬元的出款，全部都只寫繳款，除了國泰世華銀行帳戶，元大與郵局都是多年未放有金錢的空帳戶，卻突然有大筆金錢匯入，隨即遭車手持卡提領上限現金，非常明顯的洗錢痕跡，「金融機構再智障的系統都抓得到」。

郵局只凍結帳戶不通報　元大只打過1次關懷電話

郵局帳戶部分，第一次匯入50萬、第二次匯入100萬、第三次匯150萬，都立即被領光，僅剩下50萬元的時候被凍結，但郵局也沒有通知開戶人，也沒有通知警方，就是凍結放著，後來詐騙集團改用國泰跟元大洗錢。

家屬透露，元大銀行帳戶都是由小蘭從國泰銀行帳戶前後匯入約千萬，也是陸續被提領一空，整個過程銀行只打來一次關懷電話，但基本上小蘭僅說投資房地產銀行就沒管了，家屬痛心指出，「我沒看過投資房地產是1筆1筆、每天1筆1、2萬繳費，一天最多被轉出70多萬」。

國泰世華帳戶剩5000元才打關懷電話　家屬控阻詐失靈

最離譜的莫過於國泰銀行，家屬說，小蘭原本的存款300萬元被洗光，賣掉台積電股票的1600萬分三筆匯入國泰世華帳戶，也全被領走，中途還去銀行辦理大額轉帳跟重新申辦銀行卡，後來房產借貸匯入的750萬全被領光，整個過程銀行都沒反應，直到最後帳戶剩下5000元，國泰才打了第一通關懷電話。

家屬質疑1個月領走2700萬銀行未起疑　經理竟回「客戶很多」

小蘭接到關懷電話後向銀行宣稱，「我買了塊地做房地產投資」，然後就沒了。家屬事後得知銀行竟未起疑，好奇詢問國泰世華經理，「你們（銀行）的認知是，一個上班族，可以一個多月繳費大概2700萬出去，然後每筆都是1、2萬，銀行卡還天天在外縣市提領到上限？你要確定喔？要不要先看看那幾十頁的交易明細？」經理竟回覆「沒有啦，我們客戶很多」。

家屬質疑銀行，「你們客戶有郵局多嗎？郵局可是250萬就擋住了，你們家是10倍了還沒擋喔？你確定要講客戶多？」並向銀行強調，「我不是要為難你，因為你也不是當事人，我要的是你們的調查結果」，但後來家屬收到的調查結果，大概就是「因為小蘭有這個財力，交易紀錄再異常都合理」，家屬痛斥，銀行阻詐根本流於形式。

家屬透露，小蘭與丈夫都是知識份子，中產工薪階級，除了努力存錢，也在台積電股價每股200到300買入多張，才累積千萬退休積蓄，雖她中間一度懷疑遇到詐騙集團，但卻是向假檢察官求證、要求會面，被拒後又乖乖繼續聽從指示，後期因陷入宗教信仰，怪自己會被要求資金監管，都是因為沒認真修行，才遇到前世的冤親債主，以後要加倍努力修行才行，令家屬無奈。

家屬說，目前小蘭已針對刑事詐欺部分報案，但因不知道對方身份，檢警追查曠日費時，不知何時才有結果，如今只能將心力放在討回抵押貸款的房屋，對貸款公司提告民事債權不存在訴訟，主張不動產擔保抵押的1500萬元債權不存在，小蘭和家屬也一度釋出善意，願意以1600萬元清償，但對方金主卻不願接受，家屬只能寄望法官能做出符合公平正義的判決。

家屬最後無奈表示，家人遇到詐欺，遭逢巨大金錢損失，身為同住者這幾個月來寢食難安，現在希望努力打官司、努力還錢，盡快讓整個事情落幕，恢復以往正常生活，也希望藉切身之痛，提醒所有人，詐騙無所不在，凡事一定要小心謹慎查證。