金管會年底前公布打詐專法子法 讓被害人早點拿回被騙款項
【記者林巧雁／台北報導】金融詐騙已成為全球威脅，台灣近年以「投資詐欺」、「解除分期付款」、「假網拍」等詐欺犯罪手法最多，狡猾的詐騙集團甚至常冒用財經名人的名字在臉書或Line開設投資群組騙錢。為配合打詐，金管會除設置防詐騙專區，加強對民眾宣導，另外，日前也公布打詐專法子法草案，包含通報機制、被害人遭詐款項返還等4面向，透過法律訂定，讓被害人可早點拿回被騙款項，希望在年底前公布授權子法。
9大公股銀行暫停投放非實名制社群平台廣告
由於詐騙日益猖獗，總統賴清德也將打詐列為重要施政方針，政府機關紛紛加入打詐行列，立院今年7月已三讀通過打詐新四法，希望能有效防制及打擊詐騙危害，建立民眾免於遭詐騙的安全社會。
在金融業方面，日前9大公股銀行已公開宣誓不投放非實名制的社群平台廣告，其中兆豐金每年預算約1600萬，其他公股銀則在千萬元以下，總計約凍結近億元預算，兆豐銀董事長、銀行公會理事長董瑞斌也呼籲10大民營銀行一起加入，但像是中信金就表示，平台管道是中性的，仍會經過認證的中國信託或是合作機構的官方帳號發送資訊。
目前還無法強制所有企業都不投放非實名制社群平台廣告，只能用呼籲的方式，不過明年數位部通過社群平台廣告實名制，所有平台必須遵守新規定，前10大民營銀行也承諾跟進。若未來半年仍無改善，董瑞斌表示，會與金融業一起寫信給Facebook、Google或是Line等平台要求協助防堵。
不過，要求廣告實名制真能抑制詐騙嗎？事實上，也有詐騙集團找流浪漢來當人頭戶，就跟車手一樣，設立斷點，要揪出背後詐騙集團很不容易。
另外，銀行間也尚未做到所有銀行都聯合通報警示帳戶，也給了犯罪集團有緩衝時間，迅速轉帳出去。金管會鼓勵金融機構與電信業者及科技公司共同合作，運用創新科技防制詐騙及防範金融犯罪。
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下半年投資詐騙變多
事實上，金管會在打詐方面已設置防詐騙專區，加強對民眾宣導，包括金融詐騙態樣、風險警示及一些防詐騙觀念；金管會呼籲民眾「二不一要」，不要輕信高報酬虛假訊息，不隨意匯出款項，要審慎判斷訊息真偽，以避免詐騙案件發生。
證券期貨局及證交所等周邊單位，與證券期貨三公會網站也在防詐騙專區提供投資人查詢合法業者名單及反詐宣導資訊，設立反詐騙諮詢專線，由投保中心提供反詐騙法律諮詢服務。
根據金管會統計，今年下半年（7~10月）陳情金融詐騙案件353件，每個月都比上半年單月多，4個月已超越上半年333件，累計前10月民眾陳情金融詐騙案件數686件，為去年全年詐騙案件的87%。
下半年因新股上市較多，腦筋動得快的詐騙集團也跟上潮流，謊稱可多抽新股，通知民眾中籤後須馬上匯款否則違約，還大膽偽造金管會的違約申報通知書，甚至派人到府收取現金，或誘導ATM操作匯款，收到錢還會給收據，金管會特別呼籲民眾千萬別上當。
打詐專法子法盼年底前發布
為遏止詐騙，金管會在9月下旬也公布打詐專法子法草案，包括防詐作為、通報機制、金警聯防機制和被害人遭詐款項返還等4大面向都有法源依據，主要差別在於以前民眾被詐騙的錢就算追到，也沒有返還法源依據，此次透過法律明訂，若警示帳戶內還有被騙的款項，金融機構、金融防詐涉及金融機構及提供虛擬資產服務的事業或人員（VASP）可依警察的通知啟動返還程序，讓民眾早點拿回被騙款項，金管會希望年底前發布授權子法。
在防詐作為部分，研擬異常帳戶帳號的認定標準、開戶人身分確認與持續審查的強化措施，例如開戶人申請交易功能與年齡工作背景不相當，或是開戶資料無法以合理方式查核，就可被列為異常帳戶。
通報機制則研擬異常帳戶帳號資料保存規定、異常帳戶帳號通報司法警察機關程序，以及後續管控等。
金警聯防機制包括警示帳戶帳號聯防通報作業機制、遭詐款項或虛擬資產圈存及解除控管相關作業，及VASP受理民眾遭詐騙通知衍生的聯防作業機制等。
至於被害人遭詐款項返還，包括警示帳戶帳號內剩餘款項或虛擬資產由原通知的司法警察機關通知返還作業程序，以及金融機構或VASP返還剩餘款項或虛擬資產條件、應徵提文件與相關作業程序等。
金管會表示，會盡速完成打詐專法所定會商法務部及內政部的程序，修正子法草案相關內容，並希望能在今年12月30日前發布授權子法。
