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產險業研究高齡專屬保單 保費調整暫無討論未來難說
【記者林巧雁／台北報導】台灣近期發生多起高齡駕駛嚴重事故造成多人死傷，三峽78歲翁姓老翁暴衝更釀成4死12傷慘劇，社會關心高齡族群的車險未來保費是否提高？產險業者表示，目前沒有調漲保費的計劃，但也正研究對高齡者設計專屬保單的可能性。針對高齡族群的保險費率，金管會保險局官員表示，「每年都會定期檢討，今年也會。」
公平待客難漲保費
本土產險業者說，基於主管機關要求的「公平待客」原則，不能有年齡歧視，目前並沒有討論是否提高長者的車險保費，從過去內部數據顯示，高齡者危險事故風險與賠率並沒有比較高，事故較多的反而發生在年輕駕駛。不過，因最近媒體報導高齡駕駛的車禍案件較多，也會再分析近幾年的資訊。
交通部統計資料顯示，2024年度因交通事故致機車騎士傷亡人數為40.8萬人，雖較2023年42.1萬人略有減少，仍較2022年39.1萬人及2021年37.5萬人增加；進一步檢視，65歲以上族群因交通事故致傷亡人數從2021年的4.3萬人成長至2024的5.5萬人，屬成長幅度較大的族群。
限縮高齡保額降低風險
產險高層透露，基於「公平待客」的原則下，無法對年紀較大的駕駛拒保，實務上的作法是降低高齡者的保額，降低承保風險，因為保額不高，駕駛人可能就會去別家比價。
然而每位駕駛人狀況不一，目前保費調整主要看肇事率，對於高齡者可能需要更精緻的作法研究費率。現在各家業者的確沒有討論對高齡者調漲保費，但「未來也不無可能」。另一關鍵則要看政府對高齡駕駛的態度。
某外商產險公司表示，以超高齡人口的日本為例，目前日本並沒有特別針對高齡駕駛的保險有特別規範，現在各公司也在討論是否可能針對高齡者設計專屬保單，但是會牽涉到公平待客議題，目前還沒有明確的想法。交通部會研擬高齡者駕照增設換照規定，對於超過一定年齡後是否具備駕駛能力，會有相當的影響力。
韓國用VR評估高齡駕駛
美國對違規紀錄高齡駕駛或健康狀況不佳，可能限制駕駛條件。部分州鼓勵參加安全課程，並提供保險折扣，也會鼓勵使用輔助系統如自動煞車、車道偏移警示等。
法國統計2023年死亡車禍中，1/4肇事者為65歲以上長者，但35歲以下駕駛比例41%仍是最高。若以開車人數計算，18~24歲肇事駕駛的比例最高，之後逐漸下降，65歲後比例逐漸再提高。
日本針對高齡駕駛的調查報告顯示，發生交通事故最多的年齡層是16~19歲，第二高為20~24歲。若將事故範圍限縮在死亡事故，以70~74歲的年齡層增加最多，尤其超過85歲以上更高。
日本法律上沒有規定駕駛最高年齡限制，75歲以上需接受認知功能測試和駕駛技能測試，確診失智吊銷駕照。韓國國家警察廳計劃今年9月開始使用虛擬現實（VR）技術，評估高齡的駕駛、認知和記憶能力，決定是否適合駕駛。
