小白問蘇總｜定期定額兩大好處 長期投資若無特殊資金需求不用停利
【記者巫彩蓮／台北報導】一般民眾常聽到定期定額投資的概念，究竟定期定期投資有何優點？是否可適時獲利出場，再繼續扣款？中租投顧總經理蘇皓毅認為，定期定額投資有二大好處，首先，它是均衡時間點分批布局，投資人可以決定每個月什麼時間去投資，避免擇時的狀況，其次，從人的心理層面來看，分批布局可以減緩心理壓力。
投資成功最重要因素是做好資產配置
蘇皓毅說，根據美國大型退休機構的研究，擇時就是你捉timing的投資，占你投資成功因素只有2%，再過來是選股，雖然選股很重要，但選股占你投資成功因素只有5%，最重要的還是資產配置，佔你報酬比重達到91%，所以如何進行資產配置、長期投資才是關鍵。
此外，從人的心理層面來看，分批布局可減緩人的心理壓力，一次單押，其實壓力非常大，股市上漲時，當然很開心，但當下跌時，所承受壓力是上漲的2.5倍，所以定期定額分批布局可以避免心理壓力，人的心理也會比較開心跟健康。
長期投資若無特別需求或支出不用停利
至於長期投資是否要適當停利？蘇皓毅說，可以從兩方向去考量，第一，要觀察所投資的標的是什麼？像是債券型基金、平衡收益基金以及多重收益基金，投資人就不用停利，它會持續穩定成長，全球股票型基金甚至美股，也可以長期投資，因為過去200年期間，大概有6成時間，美股一直創新高，也適合長期投資。
第二，如果投資人停利之後，是否有預備的財務計畫、再投資或是再支出計劃，如果沒有，停利之後，只是將錢放旁邊而已，你的錢沒再繼續為你賺錢，就非常可惜。
他強調，長期投資可以適當停利，但若投資人沒有特別需求或支出的話，必須要避免、降低頻繁交易，才能達到成長增值的效益。
【編按】想投資基金拚財富卻不知從何下手，《知新聞》新推《小白問蘇總》專欄，有20多年海內外金融業經驗的中租投顧總經理蘇皓毅，深入淺出讓你掌握基金理財秘訣。
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