銀行如何利用AI防詐？一銀導入示警模型 玉山銀用智能監控查異常帳戶
【記者林巧雁／台北報導】詐騙型態不斷變化，如假投資、假交友、假網拍等，第一銀行強化阻詐措施，自2023年初啟動「AI警示帳戶預警模型」，今年4月正式上線啟用，透過自動化分析大量交易數據和用戶行為模式，探測任何可疑活動，運用科技力量提升防詐成效，警示帳戶數量已大幅減少1/4。
玉山銀轟炸詐騙「喪盡天良」 首創三方通話無時差
銀行每日處理的交易資訊多達上百萬筆，仰賴人工及經驗判斷異常交易及帳戶，較難及時攔阻疑似不法之金流。「AI警示帳戶預警模型」，透過大數據團隊建置AI模型，對網路銀行、自動櫃員機(ATM)及臨櫃交易之異常機率進行演算，針對系統判定高異常者做帳戶管控，並實施帳戶持有人及金流審查。
玉山金控總經理沈茂欽也曾對詐騙集團撂重話，重轟鎖定高齡族群「喪盡天良」。玉山銀去年與內政部警政署刑事警察局簽署合作意向書，首創三方通話，民眾檢舉詐騙時，同時可連接警方與玉山銀，沒有時間差共同打擊防詐。以往向警方報案可能再聯繫銀行可能耗時1~2小時，但詐騙集團只要10分鐘就可能把錢轉了4家銀行。
防堵詐騙就是要「快」、「斷金流」，玉山銀利用AI智能監控偵測異常即時交易帳戶，比如一整年都沒動用帳戶，卻突然有大筆資金匯入、或是平時小額匯款突然有大筆金額交易、三更半夜轉帳等，這些都是異常帳戶。
AI監控發現異常 攔阻詐騙立即凍結帳戶
針對中低異常機率者，一銀持續交易監控及強化身分核實流程，透過及時監控與分析攔阻詐騙行為，立即採取暫停或凍結該帳戶活動，阻擋異常帳戶的資金流動，導入僅月餘時間，警示帳戶數量已較前月大幅減少近25%。
一銀未來規劃藉由多元AI數據情報整合策略，與電信業者、政府部門等合作，建立多元審核機制，全方位精準識別潛在不法帳戶，逐步導入自動化審查輔助作業，蒐集更多疑似異常交易數據源以優化模型判斷，輔助分行人員檢視疑似不法金流及帳戶，精進第一線防詐工作。
為快速攔阻犯罪金流及達到金融同業聯防，一銀加入由刑事警察局籌組之「鷹眼識詐聯盟」第一波成員，透過可疑詐騙情資共享與模型建置技術交流，藉由公私協作打擊不法集團。透過「AI警示帳戶預警模型」更快速精準偵測，因應不斷變化的詐騙手法與模式。
