房屋修繕貸款餘額大減8成 10年前近2千億跌至不到400億
【記者林巧雁／台北報導】近年消費者購屋貸款餘額不斷創新高，但房屋修繕貸款餘額卻屢創新低！根據金管會最新統計，截至今年7月為止，全國只有4.9萬戶的房屋背負修繕貸款，全體國銀的消費者房屋修繕貸款餘額，也跌破至368.4億元，創統計以來的年度新低，每戶平均也從破百萬滑落至74.8萬元，與屢創新高的購屋貸款餘額呈現兩樣情的發展趨勢。
購屋消費貸款餘額自2015年的6.1兆，今年7月成長至10.6兆，貸款戶數也從191.8萬大增至210萬，平均每戶貸款餘額同樣從319.4萬走高至504.6萬。然而同房屋修繕貸款卻從17.1萬戶大減至4.9萬戶，貸款餘額從1839.5億縮水至368億，每戶貸款金額從107.8萬衰退至74.8萬元。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，民眾購屋愈踴躍，裝潢修繕的需求理應隨之增加才對，但近年的修繕貸款餘額卻一路走低，今年的修繕貸款餘額甚至只有10年前的2成，修繕貸款餘額與購屋貸款餘額的發展背道而馳，主要有三大原因。
三大主因修繕貸款節節敗退創新低
首先是「政策緊縮趨嚴」，早年申辦修繕貸款審查寬鬆，不少買家以修繕名義申貸卻「錢進不動產」，但2011年官方要求不論金額大小，都須提供估價單或發票等相關文件，證明資金確實用於修繕，否則不予放貸，此後修繕貸款餘額便一路銳減。
其次是「房貸金額走高」，隨著房價高漲，民眾申辦房貸的金額也屢創新高，由於房貸族的每月還款負擔已高，申請修繕貸款時，銀行也會衡量申貸者的每月收支比而保守放貸。第三為「利率高額度低」，與房貸相比，修繕貸款的利率仍相對高，現今民間銀行利率多半從3%起跳，且修繕貸款的年限較短，最長只有20年，普遍放款金額也不高，許多民眾一有餘裕便加速還款，在放款少、還款快的情況下，貸款餘額迅速下降。
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「拎包入住」精裝小宅賣相佳
台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，近年房市吹起小宅風潮，空間精簡促使裝修趨於簡約；加上行庫融資不如以往寬鬆，又面臨工料雙漲的壓力，民眾基於資金考量，也傾向裝潢輕量化，甚至更青睞附帶裝潢的物件，滿足「拎包入住」的需求。這種「帶嫁妝」的銷售方式，不僅增加賣相，也讓買家在申辦購屋貸款時，能將裝修費用一併打包，達到簡化貸款程序、降低利息支出的目的，也導致修繕與購屋貸款的此消彼漲。
陳定中也提醒，帶裝潢的物件雖然賣相好，不過部分屋況瑕疵恐被裝潢遮蔽，因此購屋者可以請業內人士協助確認裝潢用料是否實在，以及透過維修孔觀察天地壁的牆面實際狀況，確保所買的裝潢符合期待。
