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台銀神鬼夫妻檔誇張幫詐團洗錢上億元 金管會祭2200萬大罰單
【記者林巧雁／台北報導】金管會今日祭出大罰單，針對台灣銀行夫妻檔與詐騙集團勾結洗錢金額1.1億元，受害者超過百人，處以2200萬罰款，銀行局認為行員涉案情節嚴重，也是涉及詐團的最大裁罰案。先前銀行員與詐團合作，聯邦銀被罰1200萬，中信銀被罰2000萬。
台銀這對夫妻檔與他人成立人頭公司，被檢調認為是詐騙主謀，把詐騙來的金額買虛擬貨幣匯到國外洗錢。銀行局指出，台銀兩名員工3年多期間與詐團合作，雖然帳戶曾被聯防機制警示異常大量金額進出，被列為警示帳戶，但台銀接受自己行員解釋，相信投資海外證券，沒有進一步檢視調查。
銀行局指出，台銀在辦理行員外出開戶、存匯交易、客戶身分持續審查、帳戶監控作業及員工異常行為管理等機制，未完善建立及未確實執行內控，違反銀行法。
台銀松山分行前行員郭員、仁愛分行前行員黃員，自2021年4月至2024年7月間，與客戶有不當資金往來，且有代客戶辦理交易情事，客戶與行員帳戶有被列為衍生管制帳戶、經聯防機制通報、及該行內部洗錢防制系統產出多次警示等異常情事，顯示台銀未完善建立及未確實執行內部控制。
台銀夫妻檔將款項匯入後，迅速轉入至虛擬貨幣交易平台之境外帳戶，台銀僅就客戶外匯匯款申報類別為「購買國外虛擬資產」者進行監控，惟該申報項目由客戶自行選定，致有心人士可藉由未誠實申報以迴避異常交易警示監控。
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此外，台銀未完善建立交易持續監控機制，針對內部系統產出可疑交易監控警示，案關分行查證人員及主管，因該可疑交易帳戶所有人為同分行行員，而未確實查證交易合理性、及資金來源和匯款金額是否與收入相當，認為無洗錢疑慮，並無總行控管及覆核機制。
台銀未完善建立員工異常行為調查與管理機制，涉案行員自2016年至2024年間多次以該行帳戶匯款至境外虛擬貨幣平台業者，其中數筆透過臨櫃辦理，此帳戶曾於2018年因他行通報警示帳戶而列為衍生管制帳戶、2022至2023年間帳戶亦經該行內部系統數次警示監控異常，且透過該行與他行帳戶與案關法人戶有不當資金往來。
金管會說，台銀也未就員工帳戶有大量資金往來與其收入是否相當、帳戶被列為衍生管制帳戶、出現警示監控異常等建立相關管理、調查機制。
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銀行局指出，台銀未確實執行客戶身分持續審查機制，如察覺客戶身分或資訊有重大變更、交易模式有重大變更、風險評級變更為高風險、發現疑似洗錢或資恐交易等，應重新對客戶執行審查措施。案關法人帳戶於2023年至2024年間遭聯防機制通報共7次，台銀就前2次聯防通報進行調查發現無疑似不法或異常情事，之後5次聯防機制通報未再進行任何審查。
此外，台銀未確實執行外出開戶作業規範，外出開戶應由2位行員外出執行確認客戶身分作業，並事先登記外出開戶登記簿經主管同意後辦理。案關行員未依規填寫外出開戶作業登記簿並經主管事前核准，覆核主管亦未就是否由2位行員同行外出收件等內控作業進行確認並留存軌跡，不利執行確認客戶身分。
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