美國降息機率高 利變型保單成必爭之地！民眾須留意3重點
【記者巫彩蓮／台北報導】美國今年可望降息，利變型保單成為兵家必爭之地，民眾在契約有效期間內可享有保障外，當宣告利率大於預定利率時，亦可享有增值回饋分享金， 為保障兼具退休規劃的熱門工具，近期壽險也推出結合癌後新型療法，或是合特定傷病給付方式。
利變型保單報你知
保險要回歸保障本質，民眾在選擇利率變動型終身壽險時可留意商品包含哪些保障項目，以及保障額度是否足夠，凱基人壽指出，上班族多半是家中經濟支柱，正值家庭責任最重階段，要備足壽險保障，轉嫁未來可能發生的風險。
退休規劃也要提早投入，讓未來生活有保障，所新推出的「凱基人壽基業長鴻美元利率變動型終身壽險-定期給付型」就是很適合的商品，
利變型保單是傳統保險的一種，在保單預定利率之外，多了一個宣告利率，也就是所謂保單的IRR（內部報酬率），「宣告利率」減掉「預定利率」之後的利差乘上該年度期末的保單價值準備金，才是保戶能賺到的增值回饋分享金。
當宣告利率調降、預定利率還是高的時候，回饋金的空間就會被壓縮，甚至是沒有，同時，不論何種保單，保險公司都會收取保險成本、附加費用，宣告利率也不是保證，不能把保單利率與定存劃上等號。
凱基人壽建議，民眾在選擇利率變動型終身壽險時，可以留意三大重點：一、回歸本質，保障為先；二、選擇適合的繳費年期，提前解約恐會造成損失；三、多元幣別分散風險。
因應國人癌後醫療需求，國壽則推出新一代美元利變型保單「國泰人壽美利康愛利率變動型美元終身保險」，「美利康愛」是業界首創具癌症新型療法提前給付之利變型商品，其具有高倍數身故保障，且身故保險金可選擇「類信託」方式分期給付，用以照顧家人。
繳費期間如罹患癌症並接受癌症標靶治療等特定5項癌症新型療法，可提前領取高額保險金以支付昂貴的治療費用，協助民眾做好身故資產傳承規劃，同時儲備癌後先進醫療帳戶，一張保單享多重保障。
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依據衛福部2024年最新公布之「全國社區失智症流行病學調查」結果，台灣65歲以上民眾失智比例為7.99%，考量失智後可能面臨長期臥床、面臨各種醫療及照護費用，台灣人壽與合作金庫銀行新推出「智庫鑫美美元利率變動型終身保險」，以利率變動型保險結合特定傷病給付之方式，讓保戶罹患重度阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症後，可領回一次性給付的特定傷病保險金，補足財務缺口，減輕失智後產生的經濟負擔。
