年底邁入超高齡時代　保誠退休金調查要1600萬才夠

財經金融保險

2025/04/16 18:21

【記者林巧雁／台北報導】國發會推估台灣今年底將步入超高齡時代，低生育率加上老年人口增加，可能導致未來老年人口需要面臨「自己照顧自己」的情形，因此未來的退休規畫顯得更重要。3成3受訪者認為將延後退休，退休金準備預估要1600萬台幣。

保誠人壽每年持續進行退休調查，今年已邁入第7年。2024年的調查結果顯示，有退休計畫者 (80.6%)4年間下降13.6%；33%有規劃退休的受訪者認為會延後退休，並認為「物價上漲／通貨膨脹」(75.9%)、「持續的家庭支出」(48.3%)、「想要有持續收入，提升家庭生活水平」(37.5)是影響退休時程關鍵，顯示經濟考量是影響退休意願以及時程的主要原因。

2024年的退休調查結果指出，受訪者的退休金準備金額維持與去年相同的水平，平均為近1600萬元。51.8%的受訪者有做退休金規劃，相比2023年增加5.2%，顯示準備退休金意識逐年提高。

若以人生階段細分，三明治族受訪者58.1%有退休金規劃，投入資金占比為41.5%。預計退休後的每月生活費平均為3萬5396元，低於行政院2023年家庭收支調查報告65歲以上族群每戶平均每月5萬1815元的消費支出，其中單身但有長輩需照顧的族群(3萬4779元)以及30世代(3萬7500元)，相較2023年增加2000元以上。

針對有做退休金規劃的兩個族群深入分析，發現目前每月投入金額，單身但有長輩需照顧的族群(1萬3817元)以及30世代(1萬4341元)皆低於整體受訪者的平均每月投入金額(1萬4742元)。

「自己的健康狀況不穩定」(59.9%)、「退休金不足/儲蓄未達期望金額」(47.6%)及「家人健康狀況不穩定」(46.1%)，已連續3年成為民眾臨屆退休不安原因。個人較大筆的花費或支出主要為「個人的醫療費用」(65.2%)、「家人的醫療費用」(47.3%)、「旅遊支出／娛樂休閒費用」(36.5%)。

多數有做退休金規劃者，超過5成在40歲以前即開始準備退休金，準備工具主要為「股票」(70.5%)，其次是「台幣或外幣活／定存」(67.1%)，「保險」(57.3%)，3樣皆是自2021年來有退休金規畫者固定的理財工具，整體平均檢視理財規劃頻率為6.7個月一次，與去年相比無明顯差別。