利率變動型終身壽險 兼顧資產配置與傳承
【記者巫彩蓮／台北報導】因應保戶需求，宏泰人壽再推美元收付之利變型壽險商品壽險能夠在身故後為家人提供經濟保障，而利率變動型終身壽險因有保障增值的機會，更適合資產配置及資產傳承。宏泰人壽再推出美元計價的「宏泰人壽美滿佳倍美元利率變動型終身壽險（UPF）」，以因應市場利率的變化，滿足保戶需求。
「宏泰人壽美滿佳倍美元利率變動型終身壽險（UPF）」以美元收付，保費為躉繳，亦即一次繳清保費。如以40歲的男性投保進行試算，基本保險金額69,398.9美元，實繳保險費計入高保費折減1%之後，其金額為2萬美元，一次繳清不再收費。
假設爾後宣告利率皆維持4%不變，在投保時及第七保單年度起皆選擇「增額繳清保險金額」做為增值回饋分享金的給付方式，若不幸於80歲身故，身故保險金一次給付金額為78,158.14美金；身故保險金如選擇20年分期定期給付給受益人，每期（年）將給付4,585.12美元，合計總金額為91,702.4美元。
宏泰人壽表示，利率變動型終身壽險與市場利率變化、宣告利率連動，保險保障有機會隨著前述變化而增值，因此除了評估自身經濟條件及保險需求之外，針對投保後增值回饋分享金給付方式的擇定，亦有較多的考量。
UPF在第一至第六保單年度時，可以自「增額繳清保險金額」及「抵繳附約應繳保費」中擇一方式給付，自第七保單年度起，除了前述兩種方式之外，另增加「儲存生息」或「現金給付」兩個選項。以案例中所選擇的「增額繳清保險金額」來看，即是在UPF契約有效期內之每一保單周年日，按前一年度保單年度始日當月之宣告利率減去UPF契約中預定利率（1.75%）的差值，再乘以前一保單年度期末保單價值準備金，所得的值就是增值回饋分享金的金額；特別注意的是，當差值為負數時，該保單年度就沒有增值回饋分享金。
宏泰人壽也強調，除了確認增值回饋分享金給付方式之外，由於利率變動型終身壽險與宣告利率連動，所以投保時的注意事項及細節相較於一般保險商品多，宏泰人壽落實公平待客原則，從保戶的角度出發，依據保戶資產狀況、經濟條件、風險承擔能力等條件評估商品適合度，讓保戶清楚知悉所購買的保單內容，確保保戶權益。
