獨家專訪｜友邦總座揭台灣奇特保單文化 為何停賣保單一定熱賣
【記者林巧雁／台北報導】台灣愈來愈多醫療險保單停售，實支實付險7月1日起不能副本理賠，失能險也不再包含疾病失能理賠，到底是台灣人愛鑽漏洞用保單賺錢導致保險公司吃不消？還是保險公司費率計算出問題？或是台灣保險市場哪裡失衡？醫療險未來也肯定會愈來愈貴！
保單抄襲三次打折賣已變形難賺錢
友邦人壽台灣分公司侯文成接受《知新聞》專訪指出，台灣任何產業都遇過類似問題，當你做好的時候 ，大家就會抄襲，比如早餐店生意很好，大家一窩蜂開，到最後亂七八糟，醫療險同樣被做爛。「保險公司抄了三遍以後，這張保單變型，根本不會賺錢，普遍任何商品設計出來到最後都是這樣子，這個現象很可惜。」
他說：「台灣的保險市場很競爭，同一商品一窩蜂抄襲，抄襲到後來削價競爭破壞市場，最後導致理賠慘，把這個產品做爛，理賠太多導致虧錢，很難賺錢。」
侯文成說，歐美國家的商業行為跟台灣不太一樣，不會抄來抄去，同業之間的價格不會差太多，但台灣卻會破壞市場價格，任何商品都會被做爛。 「歐美國家不會一家賣5塊、5塊5，突然有一家出來賣4塊。」
台灣奇特文化 保單停賣就熱賣
「台灣有個很奇怪的保單停賣銷售文化，保單只要一停賣就熱賣，25年來都靠停賣效應，『不買就沒了』這句話特別吸引消費者。」侯文成一語道破台灣人的扭曲保險觀。
他分析台灣還有個特點跟國外不同，每年醫療險不調漲也是很奇怪的事。「醫療險不應該是固定費率保終身，這件事不應該存在。國外醫療險每年漲價，應該落實「使用者付費」的精神。在低開發、開發中國家可以固定費率，但在已開發國家中，生活水平變高，醫療險水準變高，沒有調漲絕對沒辦法cover，這是很自然的現象。台灣因為早期大家習慣了這種買法，其實對保險公司不公平。
以國外為例，每月醫療險費用約200~300美元，甚至500塊美元，一個月就1萬了，一年保費可能要扣20萬台幣。醫療險保費收不夠，很難支付保戶的醫療費用。
在此波失能險必須改版之前，大多保險公司已停賣失能險的前身殘扶險，市面上產品不多，失能險終生保障只剩下友邦，定期險剩下安聯與安達。
非理性消費對保險公司是孽障
侯文成表示，友邦會先沈澱一下，不會馬上出新的保單，新的保單不會聚焦在失能殘扶險的字眼，會是某種狀態的醫療險，8月中才會上架新版保單，方向會是「類長照」，不是以住院險為號召，朝萬一罹患重大疾病、癌症等，一次給付300萬方向規劃。
友邦4月就已事先公告6月停賣，不會特別去推廣。侯文成理性分析：「不理性消費、不理性的業績對保險公司來說就是孽障」，第一個衝動消費進來的品質不一定好，第二個短期大量湧入買單又會操死內勤，大量不正常投保規模影響核保品質。第三，今年有非理性業績但明年怎麼辦？這三點對保險公司都不是好事。
