金融業AI風潮1｜逾百家金融業導入AI 近3成銀行有聊天機器人
【記者巫彩蓮、林巧雁／台北報導】生成式AI爆紅，企業界近年開始使用Chatbot聊天機器人服務，金融業也不例外，國泰金導入客服「阿發」，在元大台灣價值高息（00940）募集熱潮發揮功能，有部份券商因人工開戶作業不及而停止接新戶開戶，國泰證券則能運用「阿發」不受時空限制替投資人開戶，也令外界見識到AI效能。
29家金融機構使用ChatGPT聊天機器人
金融業AI運用多在防詐騙、智能客服，並利用AI客服、AI管理信用風險與預防詐欺、AI理財等。根據金管會統計，截至5月底為止，整體377家金融周邊單位，使用AI的家數高達108家，占比29%，其中有29家金融機構已開始使用ChatGPT，比重將近3成，以銀行為主。
目前金融業導入AI、聊天機器人主要用途，以內部行政佔20%最多、智能客服佔16%，其他像是行銷廣告、認識客戶風險及防範詐騙等，或是用在AI計算資本適足率、認識客戶風險要計提多少資本等。
國泰金認為，生成式AI將對員工工作效率、知識管理、風險管理，以及程式開發等領域帶來巨大影響，舉例來說，在「員工工作效率」方面，除可透過AI降低員工搜尋資料、整理會議紀錄的時間，還可以透過自動化技術將工作化繁為簡；至於在「知識管理」領域，透過生成式AI打造企業內部專業知識管理平台，可快速累積與訓練大量資料，進而作為員工訓練的自動化輔助工具。
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貸款、理財建議用AI管控風險
在「風險控管」領域，則可以透過生成式AI進行綜合式的數據資料判斷，降低企業在評估風險、預測風險事件、設計風險管理策略時的複雜程度，甚至能開發出防洗錢、詐欺或舞弊工具，提供監控市場風險、識別異常行為、檢測違法交易，也可以有效防堵信用卡盜刷事件發生。
像是一銀的重要AI大數據應用包含房貸、企業貸款試算，理財建議等，引入AI大數據技術，針對住宅用擔保品建置「智能鑑價」模型，並與房仲業者合作，線上即時得知房貸試算結果。「微企e時貸」則鎖定微型企業戶，以AI模型預審分類，可讓企業主試算借貸額度簡化申貸流程，快速篩選優質客戶，相關3項AI技術取得4項發明專利，並獲金管會的公司研究發展投資抵減認可。
內控方面，一銀採取創新分析技術，透過AI鑑價模型針對擔保品進行鑑價，再篩選價差較大的案件進行檢核，提升抽查品質與簡化重行評估作業。此外，運用關聯網絡技術，建立家庭客戶關聯模型，找出理專關聯戶，再針對理專及其關聯戶與客戶間金流，提供異常資金往來明細查核，大幅簡化同仁工作負擔，相關AI技術也已取得2項發明專利。
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鷹眼識詐聯盟以AI防詐騙
本國35家銀行加入刑事警察局的「鷹眼識詐聯盟」，以AI模型搜集詐騙情資，一銀也自行研發「AI警示帳戶預警模型」，透過AI模型演算各存款帳戶異常機率，並針對高異常者進行系統自動暫時禁用，提升警示帳戶捕捉時效並守護客戶資產安全。未來藉由多元AI數據情報整合策略，透過異業合作方式導入多元數據源，強化AI警示帳戶預警模型。
兆豐銀也將AI技術運用在開戶流程、財富管理、精準行銷、線上貸款及洗錢防制等多項服務中，有效提升作業效率及服務品質；現在積極投入生成式AI運用，研發兆豐銀行專屬的知識查詢服務。
華南銀行目前將生成式AI用在員工對内部規範、作業程序查詢。例如櫃台新手遇到存款繼承、ATM吃卡等不常辦理的業務時，可透過自建生成式AI系統，查詢相關規章輔助（copilot）行員正確回應客戶業務需求，未來進一步擴大生成式AI應用範圍包含法規查詢比對、東南亞語言文件翻譯以及授信文件撰寫等。
銀行後台變身智慧工廠減少人工作業風險
玉山銀行在集中作業業務流程上，運用人工智慧光學字元辨識（AI OCR）與機器人流程自動化（RPA）等智能模型技術進行人機協作，將中後台轉型為AI智慧工廠，優化超過60項集中作業流程，包含票據提回、匯款交易和紙本公文等範疇，透過導入AI OCR輔以RPA，每年減少票據、匯款與公文3項業務登打作業約70%，AI模型正確率高達99.94%，減少人工作業風險。
新光銀則以「文件智能辨識服務」（Document Intelligence）作為低程式碼工具，研發團隊可依需求自行客製化標註辨識文件，提升業務申辦效率及風險控管；同時以雲端計價、地端辨識模式導入應用，包含透過信保基金證明辨識加速企業貸款流程、新壽及新光投信以證件辨識功能進行理賠申請登錄與加速線上開戶流程，預期節省開戶、理賠等身分識別85%以上的作業時間。
星展台灣總經理黃思翰說，台灣已運用在AI客服，同步自動即時打報告，客服人員不用自己打，節省時間、簡化工作效率，不過還是要看一下，會有小錯誤，企金也會用AI看報告。星展台灣消金處處長孫可基補充，所有同仁都有ChatGPT聊天機器人，內部資料不會外流。
