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中信銀私人銀行家族辦公室升級 資產門檻5億起跳
【記者林巧雁／台北報導】全台10億資產以上有7千多人，中國信託銀行今日宣布推出家族辦公室（Family Office team）升級服務，採邀約制，提供超高資產家族財富管理服務，門檻為5億台幣以上，整合14國市場、370個據點，跨國、跨領域集團資源。
中信銀個金執行長楊淑惠表示，資產30億台幣規模比較需要家族辦公室的財務規劃服務，訂5億門檻先慢慢培養。上億資產的客人若只會放存款，也不需要家族辦公室的服務，需要較複雜財務規劃的家族，比如土地兄弟共同持有怎麼辦？需要公司化以後可以賣或租。婚前契約必須寫入公司章程才有法律效力，若無後代，兄弟小孩也不能分財產，若沒有寫遺囑財產只能充公。
私人銀行不是每個客戶來都收，曾有人拿800萬港幣/人民幣想來中信開戶被拒，因為擔心洗錢，不清楚客戶資金來源，也許是賭場贏錢來的。楊淑惠說，之前幫客戶健檢保單、理財健檢，最近的秘密武器是不動產鑑價系統，key in 就知道未來的公告現值。
中信銀私人銀行處處長楊子宏指出，中信銀《2024年臺灣超高資產客群財富洞察報告》調查指出，78%擁有10億超高資產客群傳承目標提升稅務效率，51%則希望建立子女婚姻防火牆，離婚避免家族資產外流，被外姓人(女婿)拿走。另外22%甚至想幫第三代、第四代規劃。
中信銀「家族辦公室服務」結合稅務、法律、投資、股權、不動產等跨領域顧問，導入「1+2+FO+N+N」團隊模式，結合單一整合窗口、境外私人銀行客戶關係經理與法人金融客戶關係經理，搭配家族辦公室服務團隊、金控各子公司資源、內外部專業人士與機構，量身整合解決方案。
從家族會議安排、股權信託設計、閉鎖性公司章程規劃諮詢、家族企業財富保全等，協助家族企業強化治理結構，第二代接班人需要財務訓練，也可提供協助與銀行實習機會，不止硬實力，也可提供軟實力如威士忌酒、紅酒投資等，也曾舉辦家族第一代與第二代兩天夜交流營。
同時也推出採邀約制的「主動式投資諮詢服務」，針對資產上億的客戶配置「專責投組策略師」，運用專注長期的投資趨勢「戰略資產配置」，搭配隨機應變的「戰術資產配置」，主動追蹤市場、定期提出調整建議，協助私人銀行客戶掌握全球脈動，強化資產多元配置且風險分散。
