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70歲高齡者也能買連動債、開期貨戶了！ 金管會將修法取消「年齡歧視」
【記者林巧雁／台北報導】金管會今天宣布，將修法放寬「年齡歧視」，目前法規規定銀行對於70歲以上客戶不能推介衍生性金融商品（如連動債），未來將取消此限制，改由銀行自行依投資人的經驗與商品適合度，判定是否推介商品。
銀行銷售取消年齡限制
金管會銀行局主秘王允中表示，取消年齡限制不代表銀行可以隨便賣給高齡族群，拿掉年齡限制後之後，銀行必須以實際情況推薦產品，做好「KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）」。
他說，以前用年齡一條線畫下去硬性規定，不管投資人專業或是否有投資經驗，未來改為看實際情形，「不要有年齡歧視，銀行自己判斷、責任更重」，估計5月初上路。
根據金管會統計，目前銀行承作結構商品流通餘額為7117.16億元。今年1月金管會已預告取消信託業高齡投資限制。金管會希望銀行提供結構型商品服務時，評估客戶風險承擔能力及投資適合性，以年齡為單一限制的做法，不能符合不同客戶的實際需求。
證期局取消70歲不得開戶限制
保險局目前對於高齡者並未硬性規定不能銷售特定商品，但也要求KYC，對高齡者需更謹慎評估，需視投資人需求，現在本來就可買，和銀行不一樣，因此不需修法。
證期局表示，目前法令規定70歲客戶不得開期貨帳戶，這部分也會朝取消年齡限制方向修正，期貨交易不再以年齡限制開戶，而是回歸以投資人適合度為考量。
現行規定銀行向一般客戶推介結構型商品時，對70歲以上、教育程度國中畢業以下，或持有全民健康保險重大傷病證明的客戶，禁止以當面洽談、電話或電子郵件等方式進行商品推介。
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金管會推動壯世代金融
金管會推動壯世代金融行動措施，消除以年齡為劃分標準，避免客戶因年齡無法獲得金融服務的差別待遇，研擬「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」第29條之1修正草案，將依行政程序進行法規預告，徵求各方意見。
金管會表示，本次修正主要為鼓勵金融業開發設計滿足各年齡世代金融需求，因此刪除銀行向一般客戶提供結構型商品交易服務的高齡限制，銀行應本於專業，以客戶適合度及商品適合度，作為是否推介結構型商品的依據，營造友善金融服務環境。
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