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去日本染流感僅5家保單理賠 一家4口保費不到2千
【記者林巧雁／台北報導】大Ｓ因A流在日本猝死震驚台灣，春節後接續228及春假，不少國人仍有出國旅遊計劃，近日起氣溫下降，增加呼吸道傳染性疾病傳播的風險。旺旺友聯呼籲，近期投保應以「法定傳染病保障」為首要考量，才會理賠A型流感。保險專家則指出，旅平險費用只要幾百塊，建議大家出門「保平安」，出國萬一身體不適才不會因為擔心醫藥費太貴而遲疑就醫。
旅平險買限制最少 價格不是唯一考量
金管會表示，目前台灣只有旺旺友聯、美商安達產險、台灣產物保險、華南產險與南山人壽5家保險公司提供含法定傳染病的旅行平安險。民眾該如何規劃海外旅平險呢？公勝保經事業部經理杜健生建議，買「限制最少的」產品，價格不是唯一考量。
他提出4大建議，一是海外突發險買涵蓋法定傳染病，二是契約生效分為未接受該疾病治療180天與90天，選期限較短的。三是選擇海外保障加倍。四是挑選涵蓋海外緊急救助，包含法律、醫療、旅遊諮詢等。以大S情況來說，保險公司會先墊款處理當地喪葬費用。
以大S為例，即使有買旅平險，因她是疾病引起身故，無法啟動身故理賠，旅平險保障的是意外身故死亡。如果有保海外醫療險，則會理賠海外醫療費用。
保險專家建議，海外醫療險可挑較大的國際保險公司，海外的據點較多，比如5家保險公司中，安達為美商公司，海外聯繫管道更便利。
旅遊不便險近年成主流 海外疾病才是重點
旺旺友聯說明，「新型A型流感」為國內分類第五類法定傳染病，因新冠疫後已近3年，國人對疾病意識逐漸降低，近年投保旅平險以單趟高額班機延誤(例1.2萬、1.4萬、1.6萬)或旅程取消(例10萬、12萬)等附加旅行不便為主訴求。
旅行不便賠付的多是小額且自身有能力因應的費用損失，以旅程取消為例，若日本團費僅4~5萬元，這就是保險契約賠償上限，投保10萬甚至12萬即屬超額保額，繳交一個不可能給付的金額，保費無形中就是浪費。在這波流感中，在資源有限的前提下，「海外法定傳染病疾病保障」才應是主要的考量點。
旺旺友聯指出，若出發前投保「不含法傳」的海外突發疾病醫療保險，國外確診為「法定傳染病」，即屬契約除外責任，無法獲得任何保險金給付。反之「含法定傳染病保障」保單，可立即提供住院、門診、急診三項防護，但有部分同業商品不提供「急診保障」，投保時應注意。
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一家4口旅平險保費不到2000元
旺旺友聯提醒，即使業界同為「含法定傳染病商品」，「突發疾病」定義有契約生效前90日(或180日)以內，未曾接受該疾病之治療者二種規格，約定日數越長對消費者越不利，旺旺友聯為「法傳保障」中少數採「90日制」者，消費者投保前應詳加確認，以避免國外就診後因認知差異產生不必要的遺撼及爭議。另外不收取保費對價，投保即隨單提供海外緊急救援服務，必要時可協助國人順利返台就醫。
旺旺產以網路投保試算海外旅平險，2個大人和2個未滿15歲的小朋友為例，(大人保額500萬，未滿15歲喪葬限69萬)，大人每人615元，未滿15歲每個人253元，4人合計保費僅1736元。
台產試算一家四口，大人投保500萬意外身故/50萬突發疾病（重行李方案），小孩皆未滿15歲保費為186元起，保費試算為1788元。
建議可加買IC Care免費醫師諮詢
旅行綜合險的死亡理賠針對「意外」非「疾病」死亡。 海外法定傳染病醫療保險則保障含新冠肺炎、腸病毒、新型A型流感等傳染病風險，若擔心流感，要買含法定傳染病的保單才會賠。
然而並非每家保險公司都把法定傳染病納入旅平險，其實是因為疾管署定期更新法定傳染病的定義，比如流感，可能要新型流感才納入法定傳染病，保險公司保單推陳出新，較難跟上疾管署即時更新的速度。
根據金管會統計，2024年一整年國人以網路投保購買旅平險件數430萬8241件，金額僅13億4451萬6738元。平均換算下來，每件保單保費僅312元。
此外，專家也建議海外旅遊可加買IC care服務，由台灣的醫師線上諮詢，給予就醫建議。
公勝保經指出，一般人出門旅遊遇到意外，通常擔心醫療費驚人或怕麻煩不敢就醫，延誤治療種下病灶或拖延復原，華南產旅平險買到900元以上，可以免費打電話回台灣，由真正的醫師提供諮詢與醫療建議。台產旅平險單張保費1000元以上，保險期間內也享有免費「IC care 線上醫療諮詢服務」乙次。
安達產險則自去年7月1日起，針對日本與韓國「海外突發疾病」限額升級150%，為業界最高保障，保障包括高額的住院及門診醫療、急診費用，以及法定傳染病如Covid-19和猴痘的相關治療費用，出發前1小時即時投保，特別適合自由行的旅客。
更新：18:48
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