歲末尾聲檢視保單時刻 快避免這些常見缺失
【記者林巧雁／台北報導】又到一年一度的尾聲，永達保經提醒民眾重新檢視保單，不止看意外、醫療、失能保障是否足夠，應進階檢視保單的現金價值，彙總整體資產狀況，瞭解資金運用的資源及未來退休的現金流，並結合保單關係人的配置，進一步因應稅法變更做修正。
避免多張保單重複投保浪費資源
永達保經指出，保單檢視實務過程中常見以下缺失，包括地址或受益人等資訊未變更、未隨著年齡增長調整保障內容，留下風險漏洞、經濟能力及身份地位或家庭責任有所改變，但保單未能同步調整、舊有保單無法涵蓋現代醫療趨勢下的高額自費項目、多張保單重複投保，浪費資金且未提高實際保障效益、對自身購買的保單內容不清楚，影響理賠及保障需求等。
許多人保險規劃都存在三大不足的隱憂：不健康時醫療費不足、需長期看護時照顧費不足、長壽時退休生活費不足。永達保經建議保險規劃應該考量年齡、家庭責任及不同階段的改變，同時也要因應時代趨勢調整，至少每3至5年做一次保單檢視，了解是否符合現狀的需求。
建議3~5年檢視保單現金價值
建議從以下三大方向進行檢視：
一、醫療保障：考量當前就醫環境與高齡社會的狀況，提高實支實付型險保障，並提前規劃相關長期照護保障。此外，根據家庭責任、房貸支出及經濟來源檢視並調整壽險保障。
二、退休生活品質：退休規劃必須考量物價通膨與時間複利，若希望退休後每月5萬元生活費，按年均通膨2%計算，20年後每月約需7萬5千元生活費。提早規劃，利用時間複利，不僅能降低準備壓力，還能確保退休有穩定現金流。
三、傳𠄘及分配：如何留的多、分的好、用的久？首先，檢視資產形式；再而思考如何分配；最後考量如何傳承最和諧、稅負最低。務必留意保單受益人應隨家庭成員變化及時更新，以確保符合不同階段的期望。
永達保經提醒，每年歲末年初可請業務估算所有保單的現金價值，了解有多少可靈活運用的資金，重新確認當初規劃保單的初衷與現在的想法，依照需求的重要性、預算分配額度及最新稅法規定擬定調整方案，透過保單檢視與活化配置，優化現有的保障內容，並結合財務規劃，為未來的退休生活打下堅實基礎。
