電動車保單1｜特斯拉車主難承保僅3家願意接 一文看懂產險業不敢說的秘密
【記者林巧雁／台北報導】9月1日電動車專屬保單上路，電動車保費調整幅度約10%，希望提高保險公司承作電動車險的意願。然而特斯拉因為維修費用貴，若發生事故理賠較一般電動車更高，各家保險公司對於特斯拉的承保態度不盡相同，有些稍微開放，有些則根本不想接，業務員透露，目前市場上大概只剩下3大產險公司—富邦產、國泰產險、新光產比較願意接特斯拉保單。
對特斯拉態度受防疫險理賠影響
金管會核定的電動車專屬保險參考條款，把純電動車特別切割出來，不包括油電混合等具有內燃機或燃料電池的車種，「非因外來意外事故所致的電池自燃或爆炸」、「充電期間因充電導致的毀損滅失」、及「充電期間因充電所致第三人傷害、死亡或財務受有損害」，這些範圍要另外加保附約。
不過，即使是電動車專屬保單，對於不同車款，業者態度還是有區別，尤其是特斯拉車主，幾乎各大產險公司對於特斯拉保單都不願透露內容細節，保持低調、「避而遠之」的態度。
觀察產險公司對電動車保單態度的轉變，與是否受到防疫險大賠也有關係。某大日商背景的防疫險苦主之一的產險公司，在疫情前保費較低，也接很多單，但受到疫情衝擊後現在也不接了，原因是先砍掉賠錢生意，暫停缺少現金流的保單。某小產險公司私下甚至偷偷透露，只接一般電動車保單，不願接特斯拉保單。
反觀防疫險沒有受傷的新光產與台產，對特斯拉電動車保單持較開放的態度。業務員說，以前新光產只要發生一次小事故就不接，現在則願意給機會收件。
特斯拉因售價高，保費自然也較其他車型貴，保發中心根據不同車的品牌給予不同風險係數，特斯拉的風險係數較高，因為損率較高，到底高多少？如何計算？是每家保險公司的商業機密，仍要視車各家車款，比如車價約百萬的納智捷比特斯拉便宜，而BMW i8保費又比特斯拉貴。
特斯拉維修費高保費不夠賠
業務員指出，新電動車保單保費漲最多的是國泰產，不過他也解釋，之前國泰產想搶市佔大降保費，因此調漲後，目前的保費與其他家差不多，並非最貴。9月1日起的專屬電動車保單，國泰約漲18%、富邦產漲8%、新光約漲7.5%。
產險公司不愛承保特斯拉保單主因是損率過高，理賠金額也較昂貴，若是整個電池壞掉維修費用估計高達65萬，一張保單保費3~4萬塊根本不夠賠。
以iCard.AI網站整理的電動車資訊，若35歲女性投保1年未出險，特斯拉乙式車體險，各家產險公司報價的1年保費約介於3.5萬～3.8萬元之間。特斯拉M3新車保費約8~9萬元。業務員說，像是林志穎之前車禍特斯拉全毀，若第1年買保險則可全額理賠，若是第2年不會賠全額避免道德風險，假設原價200萬，賠160萬。
鉅富保經董事長藍偉峯說，他旗下有4000多位特斯拉車主，幾年來遇到全毀理賠並不多，只發生過兩台車。
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台灣特斯拉電池未發生自燃意外
他強調，保險費用根據人的年齡、性別而不同，通常30～60歲女性最低，但真正影響最大的是過去的投保事故紀錄，如果有車體險的投保紀錄，3年沒有出險（保險契約所約定的事故發生後，保戶向保險公司申請保險金），最高可以打折到4成的保費。責任險也是一樣的原則，折扣最高可到7成。
藍偉峯表示，台灣特斯拉車子目前還沒發生過電池自燃這麼嚴重的事故，國外如韓國、中國大陸發生電池自燃的都是在中國製造，台灣特斯拉汽車在美國、柏林生產，沒發生過自燃。
他指出，台灣較常理賠的特斯拉事故屬於較輕微，90%是輕微小擦撞砸到鈑金，修理約4~20萬，若是較嚴重前後壓碾損壓，維修約30~60萬。
沒出險第2年車險變便宜
藍偉峯說，萬一車主出過險，第2年保單就會不打折或變貴，可能變1.2~1.4倍，甚至被拒保，只能保強制險，不能加保其他保障。
駕駛人的年齡也會影響係數，例如原價9萬保費，如果被保險人男性20~25歲，有可能提高1.74倍，保費增至15~16萬。如果駕駛維持良好的行車紀錄，第2年保費可以打折，車體險每年可享2成折扣，最低到4折，責任險每年1成折扣，最低便宜7折。
台產過去電動車險承作較少，在防疫險中也幸運躲過一劫，對於新的電動車保單持較開放態度。台產說，不能說特斯拉就一定不保，仍要看車主的駕駛習慣與行車紀錄，如果其他的電動車主經常出險，與開車行為良好的特斯拉車主保費相比，不一定特斯拉比較高。
兆豐保險則表示，電動車專屬保險會視車主過去的出險狀況與累積損失經驗，判斷是否承保，另要注意的是，附約與主約承保範圍不同，也有可能出現主約核保、附約不核保的情形。
