國人退休金多少才夠？調查顯示需1432萬 ETF投資人次增4倍成理財黑馬
【記者巫彩蓮／台北報導】超高齡社會即將來臨，到底需要多少退休金？根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出，國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1432萬元，而國民主要的投資理財方式前三名依序為保險、股票、定存選擇，ETF投資的人次成長4倍，比重從8.8%躍升至32.1%位居總排名第5，成為調查大黑馬。
國泰投信董事長張錫今（5）日受邀出席退休論壇表示，ETF具有三大隱形優勢，一躍成為國人重點理財投資工具：首先因申購個股風險高，ETF透過指數追蹤多檔成分股，買一檔ETF就等於打包一籃子股票，分散投資風險。第二是ETF的投資成本低廉，經管費僅0.3%-0.9%，遠低於共同基金1.2%-2%的費用；第三點則是ETF會定期調整投資組合，淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業，留強汰弱。
至於該買股還是買債，張錫表示兩者都好，投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置，如果是準備退休的青壯年族群，在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置。
另外，AI題材續夯，張錫表示現在還只是AI的起點，預估未來3到5年都是好光景，國泰台灣5G+(00881) AI相關供應鏈比重達95%，精選台灣半導體領導企業，掌握半導體、新世代通訊、電動車、AI手機等趨勢，揀選出30檔成分股共組「台灣科技國家隊」，兼具市值型與科技主題ETF兩大特色，完整布局包含台積電、輝達供應鏈及蘋果新機概念股，被稱為「有積、含輝、蘋果光」的AI軍火庫，適合退休族群將00881作為投資部位的衛星配置。
至於已退休族群，張錫則建議可拉高債券ETF的資產配比。由於聯準會9月降息已是公認的趨勢，債券迎來數十年難得的送分題。觀察上一次降息循環啟動後，長天期美債對利率更敏感，價格通常會最先反應，且有美國政府背書，違約風險極低，安全性更好等優勢，被全球視為無風險資產。
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