超單身世代來臨 單身保險生前保障優於身後安排
【記者林巧雁／台北報導】台灣適婚年齡的單身貴族已超過一半，超單身世代來臨，永達保經提醒，大齡單身族的人生風險，應優先考量生前的保障規劃，其次才是身後的安排。
大齡單身族 保險3大建議
2023年台灣25~44歲適婚人口的未婚率高達51%，對比上世紀80年代的未婚率僅14.4%，驗證超單身世代的來臨，也預警未來單身長者的人口將進入大爆炸時代。
單身族家庭負擔或許較輕，卻也代表家庭支持網絡的單薄，特別是40歲以上的大齡單身族，距離退休只剩約20年時間，提早布局顯得更重要，包括短期的健康風險管理以及長期的退休和養老計畫，永達保經建議，在退休準備的衝刺期積極規劃財務與生活安排，為自己構築更有保障的老年生活。
首先，單身族應優先檢視老後的醫療保障及退休金的規劃，確保活著的時候能用在自己身上，善用保險機制，永達建議將規劃重點放在生前，可以考慮以終身型醫療險搭配實支實付醫療險，因應未來高額的自費醫療費用，轉嫁老年醫療風險。
退休現金流最重要
其次，建議將意外險、失能險、長照險納入保險配置，因應老年後可能發生的跌倒骨折、長期臥床等風險，藉此轉嫁照護費用。市面有保險公司推出「類長照」複合式保單，將終身壽險、意外失能、特定傷病引起的長照需求納入保障範圍，讓老後醫療規劃更有保障。此外，也可視個人需求及預算搭配重大疾病險、癌症險等，來轉嫁重症的高額開銷，保障老年財務安全。
第三，針對個人退休規劃，擁有現金流是最重要的，建議以利變型增額壽險搭配保單轉年金機制。利變型增額壽險在投保當下，即享有壽險保障，還可享有時間複利效果累積的保單現金價值；而部分保單的「轉年金」機制，還能確保享有穩定且與生命等長的現金流。
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友邦人壽類長照終身險理賠不倒扣
面對高齡社會，友邦人壽新商品主打「存錢送保障」的類長照終身壽險，今年8月推出結合終身壽險、意外失能給付、類長照等三大功能合一的利變型終身壽險綜合型保單，若發生失能事故先保障自己，身故後保費也不倒扣理賠、保障有愛，所繳保費家宣告利率利差留給下一代。
友邦人壽侯文成表示，今年持續以客戶需求為導向，專注在發展具傳承、退休金流及特定傷病與意外失能的險種，未來商品開發則仍以多元化利變型壽險商品為主。
除了醫療、意外、長期照護、退休規劃規劃之外，永達保經更提醒大齡單身族，納入「雙豁免保費」，並考量老後失智、失能等風險，善用「保險金給付信託」、「安養信託」及「意定監護」，優先解決單身族在老年退休時錢的問題，提前在自己身體健康、意識清楚時指定監護人，未來風險發生時，及時在法律上代表自己安排錢的使用及照護的安排。
